警告!多家銀行開始動手了:嚴查流水,錢財來歷不明直接凍結卡片-寶順財務
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    警告!多家銀行開始動手了:嚴查流水,錢財來歷不明直接凍結卡片

    來源:www.linyi-window.com 時間:2020-08-19 00:00:00瀏覽次數:144次

    近日,多家銀行相繼出現了疑似觸發反洗錢監管的問題。輕則銀行客服打電話詢問銀行卡流水過多原因,重則直接封卡,不是封信用卡,而是凍結儲蓄卡!

    目前,廣發、興業、平安、工商等銀行相繼出現問題。

    某位卡友反映興業銀行來電詢問其興業結算卡是否為本人使用,并詳細了解了最近頻繁使用第三方支付收付款的原因。該卡友表示自己最近一個月收款也就在10萬元左右,并沒有大額交易,而且最讓人難以置信的是竟然是興業本地網點來的電話,這就充分說明了是網點在查大額交易,為了做好反洗錢的排查工作。

    另一邊工行開始大規模排查儲蓄卡的交易流水,某卡友發帖稱,自己的儲蓄卡突然被鎖定了,而且還致電詢問具體行業,并讓他到工行網點解封。


    此前招商銀行由于儲蓄卡綁定了刷卡機,連同信用卡一起封卡降額,所以要注意規范用卡,在今年央行嚴格監管的趨勢下,各家銀行壓力都不小,結算卡盡量使用四大行借記卡較為穩妥。不過從目前的情況來看,四大行并非絕對保險。

    除了流水過大會有問題,收款的時候如果收到有問題的資金,儲蓄卡也會凍結。

    隨著大數據產業的發展,互聯網技術發展迅速,信息技術化水平不斷提高,信息資源得到最大程度的共享,金融監管會逐步加強。

    近年來,我國個人信息泄露事件屢禁不止,伴隨銀行客戶信息泄露而引發的犯罪問題也日趨升高,銀行客戶信息泄露問題已然是新的社會公害。所以監管機構加強監管是必然。


    來源:用卡攻略

    延伸閱讀:

    重大消息!央行正式發布大額現金管理辦法,7月起,河北省開始試點,10萬元以上的轉賬將重點監控!老板和會計一定要知道!

    01

    突發!中國人民銀行宣布!

    7月起,轉賬要小心了!

    剛剛,中國人民銀行發布《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》(銀發[2020]105號)。






    劃重點!10大重點內容梳理如下:


    時間和地點

    試點時間2年,自2020年7月開始,河北省開始試點。2020年10月起,浙江省和深圳市開始試點。


    金額起點

    1、對公賬戶:管理金額起點均為50萬元。

    2、對私賬戶:管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

    從文件的內容分析,金額起點既包括單筆,也包括多筆累計,累計的期間應該為一個自然日。


    如何監控

    客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記,其中大額的提取還需要預約。商業銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。


    嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為!

    有人說10萬才會被重點監控,我拆分成小金額不就行了嗎?你想多了!

    針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。


    現金實物可追溯

    這一點非常重磅!估計很多人看了睡不著覺了!

    試點行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

    說白了就是,起點以上的成現金存取,每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業務信息相關聯。比如說誰取的,什么時候取的,在哪兒取的,誰存的,在哪兒存的,什么時候存的。


    信息會共享

    加強自身大額現金分析水平,對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析,掌握大額現金流向,預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下,與相關部門交流、共享信息。

    這個與相關部門交流共享信息,也比較有震撼力,前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作,通過監控納稅人銀行賬戶,交由稅務部門進行稽查。



    特定行業特定地區管理措施

    1、河北省,側重于房地產行業,尤其是邢臺市商品房預售資金。

    2、浙江省,側重于批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業,重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況。

    3、深圳市,側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控,細分個人賬戶經營性收支來源與用途,以及監測境外人民幣現金業務情況。


    個人現金收入報告

    選擇試點地區適宜地市,探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手,推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。


    有可能推向全國

    這個政策的意義,是為建立大額現金管理長效機制奠定基礎,也就是說,通過三省市試點,總結積累經驗,然后有可能推向全國。


    會對個人和企業有啥影響

    不影響正常、合理的用現需要。

    有專業人士表示,這個大額現金管理只限于對現鈔存取的管理,銀行轉賬,包括公對公、公對私、私對私,仍由《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令2016年第3號)規范。

    02

    給老板4點重要提醒


    1、銀行稅務共享信息

    銀行、稅務信息已經共享,如今稅務如果有需要,想要掌握私人賬戶的資金變動,不再那么困難。

    2020年起,各地金融機構與稅務、反洗錢機構合作勢必加大,老板私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都將面臨監控。稅務監管沒有法外之地,偷稅漏稅必然遭到嚴查!

    2、大數據比對分析

    金三稅務系統的強大,自然不必贅言多說。企業的經營是否有異常,發票、申報數據是否真實,系統都會自動對比并分析。

    動態監測之下,一旦有異常,比如稅務率低,系統就會自動預警。不用別人舉報,稅務局在辦公室就知道哪家企業可能涉嫌偷稅了。

    3、虛開發票絕對行不通了

    稅務已經打造了最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數據監控機制,今年可能將有更多企業因為歷史欠賬虛開發票被識別出來,請大家遵守稅務法規。同時,高工資、多渠道、多類型收入的將面臨嚴查!

    4、告誡所有企業老板們:

    不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入少繳稅款啦!

    否則一旦被查,補繳稅款是小事,還要繳大量的滯納金和稅務行政罰款,如果構成犯罪的,那可是要承擔刑事責任的,且行且珍重吧!

    來源:稅務大講堂、梅松講稅、稅臺

    延伸閱讀:

    存取10萬就要登記,7月正式開始?


    北京開始加大對國內民間資金的監管。(圖片來源:STR/AFP via Getty Images)

    央行規定凡個人儲戶存取款超過10萬元、公司賬戶存取款超過50萬元人民幣的,必須進行登記、審批。

    央行新近發布《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》,自2020年7月起,先在河北省開展試點,對私賬戶管理金額起點為10萬元(人民幣,下同)。自10月起,在浙江省、深圳市兩地開展試點。其中,浙江省對私賬戶管理金額起點為30萬元、深圳市為20萬元。各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元。試點為期2年。

    央行表示,大額現金管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

    央行解釋稱,此次規范大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由于現金具有不記名、不可追蹤等特點,大額現金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利,可能危及國家經濟金融秩序和安全。

    來源:收支年報

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